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REFINANCIE SU CASA EN MÉXICO

Créditos hipotecarios al estilo estadounidense para ciudadanos y residentes permanentes de Estados Unidos

MoXi® ofrece créditos de refinanciamiento en dólares estadounidenses para ciudadanos y residentes permanentes de Estados Unidos que son propietarios de una vivienda en México. Obtenga liquidez del valor de su propiedad, liquide una HELOC o un préstamo de margen, sustituya un pago global (balloon) o cambie a una tasa fija. Su propiedad en México no tiene por qué ser un activo sin liquidez.

Cuéntenos qué tiene en mente y un asesor de MoXi se pondrá en contacto con usted para agendar su sesión de estrategia de refinanciamiento sin costo.

Tasa y plazo Retiro de efectivo Liquidación de HELOC Créditos en USD Hasta 65% LTV
Agende su sesión de estrategia

Qué sigue

  1. Llene el formulario. Unas preguntas rápidas sobre su propiedad y lo que desea hacer.
  2. Le asignamos un asesor. Le asignamos un asesor hipotecario de nuestro equipo según su caso.
  3. Agende su sesión de estrategia. Elija un horario directamente en el calendario de su asesor, sin costo ni compromiso.

Su asesor dedicado

Trabajará de manera personal con un asesor hipotecario de MoXi desde la primera conversación hasta el cierre. Nuestro equipo se especializa en financiamiento transfronterizo para ciudadanos y residentes permanentes de Estados Unidos que compran o refinancian en todo México, incluidos Los Cabos, Puerto Vallarta, la Riviera Maya, San Miguel de Allende y la Ciudad de México.

Las historias de éxito son nuestra especialidad

Clientes reales, cierres reales, en todo México

Reseña de un cliente sobre el servicio de crédito hipotecario transfronterizo de MoXi en México Reseña de un cliente sobre el financiamiento de la compra de su casa en México con MoXi Reseña de un cliente sobre su experiencia con un asesor hipotecario de MoXi Reseña de un cliente sobre el cierre de una hipoteca en dólares para una propiedad en México

Cómo funciona el refinanciamiento con MoXi

La mayoría de nuestros clientes de refinanciamiento no tuvieron acceso a un financiamiento justo cuando compraron su casa en México. Hoy sí lo tienen. Ya sea que quiera liquidar un pago global, obtener liquidez para una remodelación, financiar otra inversión o simplemente cambiar a una tasa fija predecible, su asesor diseña el refinanciamiento a la medida de su caso.

Envíe sus datos y le asignaremos un asesor hipotecario de nuestro equipo. Su asesor revisará con usted sus objetivos y le explicará cómo funciona el refinanciamiento transfronterizo. MoXi emite pre-aprobaciones con evaluación crediticia completa, que tienen mucho más peso que las estimaciones básicas que ofrecen la mayoría de los prestamistas.

Su propiedad en México no tiene por qué ser un activo sin liquidez

Seis formas comunes en que los clientes de MoXi aprovechan el valor de su propiedad en México.

01

Obtenga liquidez de su propiedad

Retire efectivo hasta por el 60% del valor de avalúo de su casa. Use los fondos como usted decida, sin restricciones de uso.

02

Sustituya un pago global

Pase de un financiamiento a corto plazo o con pago global (balloon) a una tasa fija totalmente amortizable hasta 30 años. Pagos predecibles y sin sorpresas al vencimiento.

03

Financie una remodelación

Use el valor acumulado de su casa en México para por fin hacer la remodelación que ha estado planeando. Los fondos están disponibles al cierre.

04

Adquiera otra propiedad

Libere capital para el enganche de su siguiente inversión sin vender lo que ya tiene. Haga crecer su patrimonio.

05

Liquide una HELOC o un préstamo de margen

Liquide una HELOC de tasa variable en Estados Unidos, un préstamo de su 401(k) o una posición de margen con una hipoteca en dólares a tasa fija y largo plazo, garantizada con su propiedad en México. Recupere su liquidez en Estados Unidos, elimine el riesgo de llamadas de margen y asegure pagos predecibles.

06

Consolide deudas con intereses más altos

Agrupe sus deudas de interés alto en una hipoteca en dólares a tasa fija y largo plazo. Un solo pago mensual predecible en lugar de varios a tasas variables, garantizado con un activo que se valoriza.

Inicie su sesión de estrategia de refinanciamiento

Unas preguntas rápidas y le asignaremos un asesor hipotecario. Sin costo ni compromiso.

Parámetros del crédito de refinanciamiento

Condiciones claras, sin riesgo cambiario, originado y administrado en dólares estadounidenses desde el primer día.

Créditos de $200K a $2.5M USD

Créditos de refinanciamiento en dólares sobre vivienda en México con un valor aproximado de $350,000 USD o más.

Hasta 65% LTV

Refinanciamiento de tasa y plazo hasta el 65% del valor de avalúo. Refinanciamiento con retiro de efectivo hasta el 60% LTV.

Tasa fija hasta 30 años

Totalmente amortizable, tasa fija, sin pagos globales, sin penalización por pago anticipado y sin cargos ocultos. Intereses hipotecarios reportados al IRS.

Sus preguntas sobre refinanciamiento, respondidas

Las preguntas más comunes de nuestros clientes antes de agendar su sesión de estrategia.

MoXi ofrece créditos de refinanciamiento de aproximadamente $200,000 a $2.5 millones de dólares sobre vivienda en México con un valor aproximado de $350,000 USD o más. El refinanciamiento de tasa y plazo llega hasta el 65% del valor de avalúo de la propiedad. El refinanciamiento con retiro de efectivo llega hasta el 60% del valor de avalúo. Por ejemplo, en una casa con avalúo de $1,000,000 USD, el crédito máximo con retiro de efectivo es de $600,000 USD. Cualquier gravamen existente se liquida al cierre con los fondos del nuevo crédito.
Sí. MoXi otorga créditos a ciudadanos estadounidenses y a residentes permanentes de Estados Unidos, es decir, residentes permanentes legales con green card. Esto es distinto de la residencia permanente mexicana, que por sí sola no lo hace elegible. Si tiene green card y es propietario de una vivienda en México o la está comprando, puede solicitar su crédito en las mismas condiciones que un ciudadano estadounidense.
Sí, y es uno de los usos más estratégicos de un refinanciamiento con retiro de efectivo de MoXi. Muchos de nuestros clientes financiaron originalmente su compra en México con liquidez de Estados Unidos (una HELOC sobre su residencia principal, un préstamo de margen sobre su cuenta de inversión o un préstamo de su 401(k)). Estos instrumentos funcionan a corto plazo, pero con el tiempo implican riesgos reales: las tasas de las HELOC son variables y han tenido movimientos bruscos, los préstamos de margen pueden exigirse cuando los mercados caen, y los préstamos del 401(k) se vuelven exigibles en su totalidad si deja a su empleador. Un refinanciamiento con retiro de efectivo de MoXi, garantizado con su propiedad en México, le permite liquidar esas posiciones en Estados Unidos, recuperar su liquidez, eliminar la exposición a llamadas de margen y asegurar un pago en dólares predecible a tasa fija y largo plazo. Coordinamos la liquidación al cierre. Su asesor revisará con usted los números de su caso en su sesión de estrategia.
MoXi emite pre-aprobaciones con evaluación crediticia completa (fully underwritten). Nuestro equipo de análisis revisa su documentación y verifica los detalles de su caso, y nuestro equipo de decisión emite una aprobación condicionada, sujeta al avalúo de la propiedad y a la revisión del título. Esto tiene mucho más peso que las estimaciones básicas que ofrecen la mayoría de los prestamistas y le da claridad sobre cuánto puede financiar realmente. La mayoría de los clientes recibe su pre-aprobación en solo unos días hábiles una vez que su documentación está completa. La tasa se fija cuando todos los documentos del acreditado y de la propiedad han sido recibidos, revisados y aprobados. Su asesor le explicará los tiempos de su caso en su sesión de estrategia.
Los gastos de cierre de un refinanciamiento generalmente son menores que los de una compra, porque el impuesto sobre adquisición de inmuebles normalmente no aplica en un refinanciamiento. Su asesor le entrega una Estimación del Crédito (Loan Estimate) detallada como parte de la pre-aprobación. Puede consultar el tabulador de comisiones de MoXi en bit.ly/moxi-fees.
No. La propiedad que se mantiene en un fideicomiso (el fideicomiso bancario mexicano que utilizan los compradores extranjeros en México) no es un activo del banco. El banco actúa como fiduciario. El beneficiario (usted) conserva todos los derechos de propiedad, uso, venta, mejora y herencia. Si el banco fiduciario llegara a tener dificultades financieras, la propiedad simplemente se transfiere a otro banco fiduciario conforme a la legislación federal mexicana.
El fideicomiso es un contrato con un banco mexicano que permite a los extranjeros tener una vivienda en México. El plazo inicial es de 50 años y se puede renovar indefinidamente por periodos de 50 años. Además, todo crédito de MoXi se garantiza con un fideicomiso de garantía, ya sea que su propiedad esté o no en un fideicomiso. MoXi coordina el fideicomiso de garantía como parte del proceso del crédito, y su asesor le explicará cómo funciona con la escritura actual de su propiedad.
MoXi reporta los intereses hipotecarios pagados en Estados Unidos, por lo que podrían ser deducibles en su declaración federal de impuestos en Estados Unidos, según su situación particular. Gracias al tratado entre Estados Unidos y México para evitar la doble tributación, también podría ser elegible para créditos fiscales en Estados Unidos por los impuestos pagados en México. Consulte a su contador (CPA) o asesor fiscal para recibir orientación sobre su caso.
Por ahora MoXi solo financia vivienda terminada y habitable. Esto incluye condominios, casas unifamiliares, propiedades residenciales de 2 a 4 unidades y, en ocasiones, propiedades de uso mixto en las que el 50% o más de la superficie climatizada es de uso residencial. Los terrenos sin construir y la construcción desde cero no forman parte de nuestro programa por ahora.
Sí. Cualquier persona puede comprar su propiedad en cualquier momento, sin restricciones relacionadas con su crédito de MoXi. Igual que en Estados Unidos, la hipoteca se liquida antes del cierre de la venta o al mismo tiempo. Además, los créditos de MoXi no tienen penalización por pago anticipado.
MoXi® | A Global Homeownership Company